단기 자금은 잠시 머무는 돈이라도 그냥 두기보다 안정적으로 운용할 방법을 찾게 됩니다. KODEX CD금리액티브는 CD 91일물 금리를 바탕으로 매일 이자 수익이 NAV에 반영되는 ETF입니다. 이 글에서는 2026년 8월 26일 기준 가격과 NAV...
단기 자금은 잠시 머무는 돈이라도 그냥 두기보다 안정적으로 운용할 방법을 찾게 됩니다. KODEX CD금리액티브는 CD 91일물 금리를 바탕으로 매일 이자 수익이 NAV에 반영되는 ETF입니다. 이 글에서는 2026년 8월 26일 기준 가격과 NAV, 수익률, 월 분배금, 세금과 거래 시 확인할 내용을 정리합니다.
KODEX CD금리액티브와 CD 91일물 금리의 관계
KODEX CD금리액티브의 핵심은 금융투자협회가 매일 공시하는 KAP CD 금리 지수를 추종한다는 데 있습니다. CD 91일물 금리가 NAV에 반영되면서 수익이 하루 단위로 누적되는 구조이기 때문에, 주가 상승에 따른 차익을 주된 목표로 하는 ETF와는 성격이 다릅니다.
2026년 8월 24일 기준 순자산 총액은 6조 5,972억 원이었습니다. 단기 현금성 자금을 운용하려는 수요가 꾸준히 모였다는 점을 보여주는 지표입니다. 그렇다고 예금이나 파킹통장과 같은 상품으로 보기는 어렵습니다. 거래소에서 사고파는 ETF이므로 시장 가격과 거래 상황을 확인해야 합니다.
현재 가격과 iNAV는 어떻게 봐야 할까
2026년 8월 26일 기준 현재가는 1,075,697원, iNAV는 1,075,797원 수준이었습니다. 현재가는 거래소에서 체결되는 가격이고 iNAV는 보유 자산 가치를 바탕으로 산출되는 기준값입니다. 매수할 때는 어느 한 숫자만 보기보다 현재가가 iNAV에서 크게 벗어나지 않는지 함께 살피는 편이 좋습니다.
KODEX CD금리액티브 NAV 수익률과 월 분배금
성과를 확인할 때는 종가 기준 수익률과 NAV 기준 수익률을 구분해야 합니다. 분배금이 지급되는 ETF는 종가만으로 실제 운용 성과가 충분히 드러나지 않을 수 있어 NAV 수익률과 분배금 흐름을 함께 보는 것이 좋습니다.
| 구분 | 2026년 8월 24일 기준 |
|---|---|
| NAV 1개월 수익률 | 0.24% |
| NAV 3개월 수익률 | 0.73% |
| NAV 6개월 수익률 | 1.42% |
| NAV 최근 1년 수익률 | 2.79% |
| 기초지수 최근 1년 수익률 | 2.81% |
| 종가 최근 1년 수익률 | 0.03% |
NAV 최근 1년 수익률은 2.79%로 기초지수 수익률 2.81%에 가깝게 움직였습니다. 종가 기준 수익률은 0.03%로 표시되는데, 이는 분배금 재투자 여부와 산출 기준이 서로 다르기 때문입니다.
월 분배금 지급 방식
KODEX CD금리액티브는 매월 마지막 영업일을 기준으로 현금 분배금을 지급합니다. 분배금은 매달 고정되는 금액이 아니라 금리와 운용 결과, 기준일 등에 따라 달라질 수 있습니다.
| 분배금 기준 | 주당 분배금 | 분배율 |
|---|---|---|
| 2026년 7월 | 2,470원 | 0.23% |
| 2026년 6월 | 2,663원 | 0.25% |
| 최근 1년 누적 | 29,116원 | 누적 기준 |
월별 현금 흐름을 따로 확인할 수 있다는 점은 자금 계획을 세울 때 참고가 됩니다. 다만 분배금은 확정 이자가 아니며, 지급 기준일에 보유하고 있는지와 실제 세후 금액을 함께 확인해야 합니다.
KODEX CD금리액티브 세금과 계좌별 확인 사항
분배금과 매매차익에는 보유기간 과세 방식의 배당소득세 15.4%가 적용됩니다. 과세 대상은 과표 증가분과 매매이익 중 적은 금액을 기준으로 산정될 수 있으므로, 단순히 매매차익만 계산해서는 실제 세후 결과를 알기 어렵습니다.
일반 계좌와 ISA, 연금저축 계좌는 적용되는 혜택과 인출 조건이 다릅니다. 비과세 한도나 저율 분리과세 가능성만 보지 말고 자금 사용 시점, 납입 한도, 중도 인출 조건을 함께 비교해야 합니다.
- 분배금 지급액과 원천징수 세액을 확인합니다.
- 매매차익과 과표 기준이 어떻게 반영되는지 살핍니다.
- 일반 계좌와 ISA·연금저축 계좌의 세후 금액을 비교합니다.
- 단기 자금의 사용 예정일에 맞춰 환금성을 점검합니다.
총보수와 거래 시 체크할 점
총보수는 연 0.020%이며 최소 거래 단위는 1주입니다. 비용 부담이 낮고 거래량이 꾸준하다는 점은 장점이지만, 낮은 보수만으로 적합성이 결정되지는 않습니다. 거래 가격이 iNAV와 얼마나 가까운지, 호가가 충분한지, 필요한 시점에 현금화할 수 있는지를 따로 확인해야 합니다.
| 확인 항목 | 내용 | 확인 이유 |
|---|---|---|
| 기초 기준 | KAP CD 금리 지수 | 수익이 연동되는 금리 파악 |
| 가격 | 현재가와 iNAV | 거래 가격 차이 점검 |
| 분배금 | 매월 마지막 영업일 기준 | 현금 흐름과 기준일 확인 |
| 비용 | 연 0.020% 총보수 | 보유 비용 반영 |
| 보호 여부 | 예금자 보호 대상 아님 | 예금과 ETF의 차이 구분 |
단기 자금 운용에 활용할 때의 판단 순서
상품의 역할을 판단할 때는 다음 순서로 확인하면 됩니다.
- 자금이 필요한 시점과 반드시 보존해야 할 금액을 구분합니다.
- CD 91일물 금리와 KAP CD 금리 지수의 구조를 확인합니다.
- 현재가, iNAV, 거래량과 호가를 함께 살핍니다.
- NAV 수익률과 월별 분배금, 분배 기준일을 확인합니다.
- 보유 계좌의 세금과 예금자 보호 여부를 반영해 세후 결과를 비교합니다.
이 과정을 거치면 단기 자금을 잠시 운용하는 목적에 맞는지, 즉시 출금이 가능한 별도 현금성 자산이 필요한지 구분하기 쉬워집니다.
공식 상품 정보 확인자주 묻는 질문
KODEX CD금리액티브는 예금처럼 원금이 보장되나요?
아닙니다. 거래소에서 매매되는 ETF이므로 예금자 보호 대상이 아니며 시장 가격과 거래 조건에 따라 손익이 발생할 수 있습니다.
수익률은 종가와 NAV 중 무엇을 봐야 하나요?
두 기준을 함께 보는 것이 좋습니다. NAV 수익률은 기초 자산 가치와 분배금 흐름을 파악하는 데 도움이 되고, 종가 수익률은 거래소 가격 변화를 보여줍니다.
월 분배금은 매달 같은 금액으로 나오나요?
매달 같다고 단정할 수 없습니다. 2026년 7월에는 주당 2,470원, 6월에는 주당 2,663원이었으며 분배금은 운용 결과와 기준일에 따라 달라질 수 있습니다.
ISA나 연금저축 계좌에서 보유하면 유리한가요?
세제 혜택을 활용할 가능성은 있지만 납입·인출 조건과 개인별 과세 상황이 다릅니다. 일반 계좌의 배당소득세 15.4%와 비교하되 계좌 목적과 자금 사용 시점을 함께 고려해야 합니다.
단기 자금 전부를 이 ETF에 넣어도 되나요?
자금의 사용 시점과 손실 허용 범위에 따라 달라집니다. 생활비처럼 즉시 필요한 돈이나 원금 보장이 필요한 자금은 별도로 두고, 가격 변동과 환금성 위험을 감당할 수 있는 범위에서 운용 규모를 정하는 편이 안전합니다.
마무리
KODEX CD금리액티브는 CD 91일물 금리를 바탕으로 매일 NAV에 수익이 반영되고 매월 현금 분배금이 지급되는 단기 운용형 ETF입니다. 2026년 8월 기준 현재가와 iNAV, NAV 수익률, 월 분배금, 연 0.020% 총보수를 함께 확인하면 상품 구조를 이해하는 데 도움이 됩니다.
다만 예금자 보호가 적용되지 않고 세금과 계좌 조건에 따라 세후 결과가 달라질 수 있습니다. 매수 전 자금의 사용 시점과 필요한 유동성을 먼저 정한 뒤 가격·수익률·분배금·세금을 같은 기준으로 확인하는 것이 기본입니다.
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